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【新华解读】银保监会就金融消费者权益保护发文明确银行保险机构承担主体责任世界热点

来源：新华财经时间：2022-12-30 15:20:59

银保监会网站30日发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《管理办法》），自2023年3月1日起施行。专家认为，《管理办法》明确了金融消费者权益保护的基本措施，与时俱进地建立了系统的消费者保护行为监管框架，将提升金融消费者保护有效性。

金融消费者权益保护制度体系进一步完善

《管理办法》规范银行保险机构经营行为，保护消费者八项基本权利。包括规范产品设计、信息披露和销售行为，禁止误导性宣传、强制捆绑搭售、不合理收费等行为，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权；规范客户身份识别、业务经营、核保理赔管理等，保护消费者财产安全权和依法求偿权；加强消费者教育宣传，提升服务质量，规范营销催收行为，保护消费者受教育权和受尊重权；规范个人信息的收集、使用、传输、外部合作等行为，保护消费者信息安全权。

(资料图)

对外经贸大学保险学院教授王国军表示，《管理办法》以八个章节，从规范经营行为，到注重构建长效机制入手，全面覆盖消费者八项基本权利，督促银行保险机构合规经营、履职尽责，引导金融消费者理性消费、诚实守信，依法维护自身合法权益，并强化金融知识教育宣传，推动诚信文化建设，为金融业高质量发展营造理性良好的市场环境。

招联金融首席研究员董希淼认为，《管理办法》正式出台，有助于进一步完善我国金融消费者权益保护制度体系，明确金融消费者权益保护基本措施和监管标准，提高金融机构违法违规成本，增强消费者自身风险防范意识，提升金融消费者保护有效性。

在王国军看来，消费者保护是行业可持续发展的需要，《管理办法》总结了银行保险业保护消费者的经验，梳理了相关的部门规章和规范性文件，与时俱进地建立了系统的消费者保护行为监管框架，全方位督促银行保险机构提升消费者权益保护工作水平。

银行保险机构承担消费者权益保护主体责任

据银保监会有关部门负责人介绍，《管理办法》体现了一些新特点、新要求：一是明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求。二是遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度。三是治理群众反映强烈的乱象和突出问题，明确划定行为红线。四是规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全。

其中，《管理办法》明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，要求董事会承担消费者权益保护工作的最终责任。

董希淼表示，随着居民收入水平提高和投资理财意识觉醒，人们对金融产品的需求与日俱增。但在发展过程中，金融消费者合法权益受到侵害等情况时有发生。相较于金融机构，金融消费者由于缺乏金融专业知识与经验、信息不对称问题显著存在、风险承受能力有限，在金融交易中往往处于弱势地位而易遭遇损失。

董希淼建议，银行等金融机构在总行层面成立专门的、专业的消费者权益保护部门，对事关本行的消费者权益保护工作进行统筹、协调、监督，负责确保消费者权益保护战略目标和政策有效执行。此外，切实加强金融消费者教育。如开展形式多样的宣传教育活动，持续地普及金融基础知识，提升消费者识别金融诈骗、防范金融风险的意识和能力。