环球聚焦：【新华财经调查】辽沈银行去年置换257亿高息存款 历史包袱仍致29亿亏损

28日，辽沈银行发布首个完整经营管理年度的业绩报告。报告期内，该行实现净利润-28.8亿元，亏损大幅收窄，与承接当年原辽阳银行和原营口沿海银行的实质亏损近80亿元相比，减亏高达50.86亿元。

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业内人士指出，辽沈银行成立之初是一家“底子”非常干净的银行，采取先成立再吸收合并的改革模式，与四川银行等城商行先重组再设立的改革模式不同，辽沈银行的报表业绩数据受原辽阳银行和原营口沿海银行影响极大。

公开资料显示，辽沈银行于2021年6月7日批筹开业，同年9月30日完成对原辽阳银行和营口沿海银行的吸收合并，承接两行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。

然而，完成吸收合并后的辽沈银行还不是一家“正常的银行”。据了解，2021年辽沈银行只是完成了系统合并和机构翻牌，并没有开展经营业务。作为一家肩负着化解区域性城商行金融风险重任的银行，辽沈银行在短短一年半内完成大幅减亏实属不易。

据了解，面对沉重的历史包袱和负重起步的艰巨任务，辽沈银行在成立之初便明确了“力争用三年时间实现扭亏为盈”的战略目标，确保2022年大幅减亏，2023年实现扭亏为盈。“可以说，2022年我们圆满实现了年度减亏目标，金融改革化险有了阶段性新成果。”辽沈银行有关负责人说。

该负责人透露，2022年，辽沈银行构建了银行发展的“四梁八柱”，建立全面预算管理体系，健全了以战略为导向的治理层、管理层考评机制，以预算为导向的分支机构、条线、人员全方位考核体系，充分调动全行各层级增收的积极性。

“本地的高端装备、上市公司、绿色信贷、民生保供、医院学校、交通物流港口、民营企业等重点行业和项目都是我们的关注点和增收点，我们也与多家央企和国企建立了业务合作关系。”该负责人表示，辽沈银行克服信贷客户基础薄弱和疫情影响等因素，制定客户分层营销方案，加大对辽宁重点领域、重点产业项目和高精特新企业投入，全年新增贷款授信批复39笔，新增贷款授信额度123.2亿元，投放对公贷款55.61亿元，零售贷款8.27亿元，有效扩大了生息资产规模。

同时，辽沈银行强化对存量贷款的管理，积极化解存量不良贷款，全年清收、转化、核销不良贷款2.61亿元。严格资产风险分类，强化了贷款临期管理、存量贷款续贷及减退加固，强化了资产的收益保障能力。拓展同业业务、投资业务渠道，丰富收入来源，提高资金使用效率和收益水平，全年资金业务创收15.6亿，平均收益率提升了48BP。

数据显示，2022年，该行全年贷款净增60.61亿元，贷款增速28.74%，超过全省银行同业平均增速，贷款占比提升3.02个百分点。

业内人士指出，辽沈银行历史包袱较重，目前还达不到向经营管理要效益的阶段，只能通过持续修复资产负债表，加大增收节支力度等方式不断拓宽利润空间。

“我们严格执行大额费用支出的立项、审批、集采、后评估等制度流程，坚持‘保开门、保运营、压缩支出’的原则制定费用预算，建立费用支出跟踪机制，按科目、分项目按月跟踪、按季度考核，就是在想方设法压降成本。”辽沈银行有关负责人说，“比如说原两行的网点租金高，到期后我们将调整到租金低的地方，无形之中也是降低了费用支出。”

同时针对原两行留存的高息负债，辽沈银行持续优化负债结构，大幅压降利息支出，坚持“降本增效，量价协调，一行一策”的策略，全年累计主动调降储蓄存款利率87次，全年存款综合付息率下降53BP，利息支出同比下降18.37亿元。

业内人士指出，辽沈银行成立时间较短、产品相对较少，调降存款利率相对不易，更要妥善处理保流动性与压降付息率的关系，才能实现高息负债规模的持续压缩。

“事实上，我们的存款余额较年初增加了273.72亿元，有257.21亿元的高息存款被成功置换，实际存款增速高于全省存款增速6.14个百分点，高于省内城商行增速6.87个百分点。”辽沈银行有关负责人说。

辽沈银行在年报中也表示，2022年该行聚焦“调结构、减亏、增效、降本”等重点工作，建制度、夯基础、抓重点、强管理、促融合，恢复了造血功能，消化了不利影响，迈入了良性循环，每天都在进步，监管指标持续改善，经营管理稳步向好。数据显示，截至2022年末，辽沈银行总资产为2247.29亿元，总负债为2090.51亿元，均较年初有所提升。

根据年报，截至2022年末，辽沈银行不良贷款率为3.96%，较年初下降0.83%；逾期贷款率2.91%，较年初下降5.04%。拨备覆盖率684.46%，资本充足率21.99%，核心一级资本充足率18.93%，主要管理指标均高于监管要求。

“目前，我行不良贷款绝对额仅为10.75亿元，全部为吸收合并历史留存不良贷款，占全部资产的0.48%。”辽沈银行有关负责人表示，预计2023年不良贷款率有望控制在3%之内。

随着造血功能逐步恢复，不利影响逐渐消化，辽沈银行正向着良性循环迈进。但一位熟悉银行业务的人士告诉记者，目前辽沈银行仍然面临着化解历史包袱、实现扭亏为盈的双重压力，一些历史遗留问题是制约辽沈银行盈利能力的主要因素。“辽沈银行的经营管理刚刚起步，制度、文化和人员的融合还需要一个过程，在稳定低成本负债、优质信贷项目倾斜等方面尚需支持。”该业内人士说。

辽沈银行也在其年报中称，原两行有效资产规模过小、高息负债额度大、定期存款占比高、业务结构失衡、经营管理脆弱等突出问题，以及5%的留存不良贷款率等，成为吸收合并后辽沈银行启航发展的沉重历史包袱。

对此，辽沈银行表示，2023年是该行“三年扭亏为盈”的决胜之年、持续融合之年。该行将坚持和加强党的全面领导，打造公司治理特色，强化战略指引和战略支撑，增强业务内生动力，提高风控能力和发展质效，确保实现“扭亏为盈”，巩固和扩大辽宁城商行改革化险成果，以实际行动为辽宁全面振兴新突破三年行动贡献力量。