【新华财经调查】一线调研：“点绿成金”，绿色保险如何高质量提速发展？

近日，广西防城港隆兴水产养殖有限公司的100亩牡蛎获得了60万元的蓝色碳汇价值灭失风险保障。这是中国太保产险在蓝色碳汇领域的一次创新探索，项目以牡蛎因遭遇特定海洋气象灾害风险导致牡蛎碳汇价值灭失作为保险责任，充分保障牡蛎固碳的生态效益和经济价值，令牡蛎养殖产业获得蓝色碳汇和生产经营双重保障。

(资料图)

作为社会稳定器和经济助推器，保险业在推动绿色转型发展上具有独特的作用。2022年6月，原银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，将银行业保险业发展绿色金融上升到战略层面；同年11月，又发布《绿色保险业务统计制度》，绿色保险政策体系不断健全。不少保险公司也从标准建设着手积极推进绿色金融，探索成效初显。但同时要看到的是，绿色保险归类、统计尚缺乏“统一标准”，绿色保险覆盖面仍然较低。整体而言，绿色保险基础体系较为薄弱，目前仍然处于“摸着石头过河”的阶段。从“降低风险”“提升效率”“布局长远”的角度出发，业界建议，应尽快推动全国自上而下绿色金融转型的“标准引领”。

绿色金融百万亿市场亟待挖掘

实现“双碳”目标，需要在绿色转型、绿色技术领域进行大量投资。据有关方面测算，所需资金达到百万亿元人民币的量级。保险通过资源配置和风险管理等核心功能，是绿色金融的重要参与者和推动者，“双碳”目标下，保险业迎来新机遇和新动能。

2022年，原银保监会先后出台相关政策，促进发挥保险在建立健全绿色低碳循环发展经济体系、促进经济社会发展全面绿色转型中的积极作用。在此政策背景下，时隔一年，绿色保险的相关产品和服务“蔚然成风”，发展步伐不断提速。

什么是绿色保险？根据相关金融监管部门的定义，绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

支撑保险业过去40多年快速发展的需求特征在深刻演变。业界指出，保险客户正从传统产业向以绿色低碳、高新技术为代表的新兴产业扩展，从大型企业向以“专精特新”为重点的中小微企业延伸，风险保障特点与保障需求都发生了结构性变化。此类新型保险面临复杂的环境，对险企的风控能力提出了巨大的考验。

德勤的报告提出，随着中国绿色产业的发展和传统产业的绿色转型对金融的需求日益强劲，保险在资产方（投资角度）和负债方（保险产品）的发展空间都有望增大。

如期实现“双碳”的目标已迫在眉睫，这要求工业企业贯彻新发展理念，推动工业企业以绿色创新驱动的绿色转型。在碳达峰的背景下，国家已从不同层面制定多重激励措施促进工业加快节能减排改造，绿色金融对于推动传统产业绿色改造提升有着重大意义。

中国太保产险总经理助理、董事会秘书陶蕾指出，工业绿色发展是技术革命，新型风险和风险程度提升，对保险公司的专业能力和资源投入都有更高的要求。保险公司要保持持续高质量服务工业绿色发展，必须有效针对工业绿色发展重点，进行体系规划、重点紧跟、节奏一致、模式转型、理念创新，才能对工业绿色转型发展发挥更积极的作用。

绿色保险产品服务多点开花

近年来，助力“双碳”目标，保险公司在资产端和负债端双管齐下，不断提升绿色保险在应对环境污染、自然灾害、气候变化中的风险保障能力，助力实体经济绿色发展。从较早的环责险到新能源车险、碳汇险等，绿色保险产品与绿色清洁能源、绿色生态种养等渠道密切联系，快速实现“多点开花”，多家险企的绿色保险保费收入正大幅度增加。2022年，中国太保产险绿色保险保费收入445.16亿元，累计保额超80万亿元，保费收入同比增速32.63%。

2022年，平安产险实现绿色保险保费211亿，提供保额超过19.3万亿。2022年平安产险通过股权和债权等方式，参与绿色投资相关项目和资产规模总计46.6亿元。

2022年，中国太平全年实现绿色保险保费收入约27亿元，同比增长75.7%。绿色投资存量规模超233亿元，同比增长32.5%。

体系建设的支撑，是绿色保险相关业务加速落地的保障。中国太保产险是财产保险行业首个明确提出可持续保险战略规划并体系化进行创新实践的公司。据悉，中国太保产险创新建立了公司绿色保险的标准指引，全面涵盖公司绿色保险鼓励类业务，包括4大类别，涵盖12个领域，22个细分领域，47个业务范围；并完成了绿色保险数据统计平台搭建，制定共86个标签类别，超过1200条标签规则。

经过近三年体系化的建设，中国太保产险打造了“1+4+2+1”绿色保险体系，即1个国内首创绿色保险标准指引及数据平台，围绕绿色能源、减污降碳、绿色交通、生态环境保护等4个领域的产品创新，大型活动碳中和及碳普惠2个模式创新，1套金融企业低碳运行体系。

平安产险也高度重视绿色保险业务发展，2021年成立绿色保险办公室，并在2022年升级为绿色金融委员会，完善公司绿色绿色保险管理制度，建立跨部门的工作领导和协调机制，促进绿色保险创新。

中国太平搭建由“董事会—绿色金融及ESG管理委员会—委员会办公室”三个层级组成的ESG治理架构，并建立各公司、各部门全面参与，自上而下的绿色金融和ESG执行体系，推动ESG战略贯彻到各层级、各单位的实际工作中。

多重难题亟待“顶层设计”“统一破解”

近两年，绿色保险如雨后春笋般蓬勃发展起来。但是纵观目前绿色保险发展，存在险种发展不平衡、地区发展不平衡、创新“出亮不出量”等现状。保险业如何更好地服务经济社会绿色转型，促进绿色保险“稳”与“进”协调发展？业界人士给出了建议。

首先，应建立多元协同的绿色保险标准体系，这是推动绿色保险发展的基石。

陶蕾建议，鉴于绿色经济本身正在不断发展，绿色保险实践也在不断扩大和细化，因此建议在现有《绿色保险统计制度》基础上完善标准体系。

中国保险行业协会首席官王思渺建议，“要不断健全绿色保险标准体系，并积极参与国际标准制定，在提升绿色保险领域方面提高影响力和话语权。同时，要进一步推动完善保险机构ESG信息披露制度，健全信息披露体系。”

其次，建立落地协同的绿色保险政策支持，这是推动绿色保险发展的动力。

“绿色经济落地很大程度依赖政策推动，绿色保险也不例外。绿色保险实践中，政策协同是推动绿色保险‘出亮又出量’的关键。”陶蕾建议，分区域的差异化绿色保险支持政策更能适应当前“1+N”政策体系落地节奏，有助于与地方性双碳政策的协同落地。另外，绿色保险激励政策应适度考虑财税政策的协同支持，这将有助于提升保险主体创新和经营绿色保险的积极性。

广西防城港银保监局局长汤宏宇建议，国内环保部门和金融保险监管部门加强跨部门合作，在全国范围内统一收集和管理环境污染、环境损害、节能减排、污染损害赔偿支出等数据，形成共享数据库，为绿色保险产品的创新研发、费率厘定、承保理赔、风险服务等提供数据支持。

第三，应解决目前绿色保险主要产品的经营困境，这是加快绿色保险发展的关键。陶蕾指出，一方面加快建立新能源车理赔服务行业标准建设，另一方面，应加快推进《环境污染强制责任保险管理办法（草案）》落地实施，有助于推动绿色保险典型险种的规模化发展。（参与调研记者：贾云鹏、王菲、张斯文、孟盈如、王艳刚、张磊）