【高端访谈】金融创新要立足服务“制造业当家”——访中国建设银行广东省分行行长张伟煜

2023年，广东提出未来五年要将“制造业这份厚实的家当做强做大”。作为金融机构，中国建设银行广东省分行行长张伟煜认为，金融需要创新，也必须创新。立足于制造业实体经济的需求进行创新，才是有效、高效的创新，也是金融机构的职责所在。

中国建设银行广东省分行行长张伟煜

(资料图片)

记者：2023年广东将以实体经济为本、坚持制造业当家，实施制造业当家“一把手”工程。广东省政府工作报告明确了从集群到产业链再到企业的任务路线。对此，建行广东省分行如何创新金融产品和服务，为制造业实体经济护航？

张伟煜：大道至简，实干为要。建行广东省分行深入贯彻高质量发展大会精神，全力服务制造业当家，已累计服务高新技术企业超4万家，高新技术企业贷款余额突破1600亿元。未来，分行将聚焦大产业、大项目和大平台三个维度，展现新作为、做出新贡献。

聚焦“大产业”，探索更快更高效的服务路径。建行积极响应广东省政府培育20个战略性产业集群号召，成立了由分行一把手为总链长的“金融产业链”，组建20个产业集群金融服务团组，与各地工信局、龙头链主企业紧密对接，精准提供更快更高效的“定制式”“嵌入式”产品和服务，实现建链、补链、延链、强链，以金融力量助力破解产业难题。截至目前，分行累计为近6万户20个战略性产业集群企业提供信贷支持超8000亿元，其中主要投向新一代电子信息、智能家电、新能源、新材料等集群的占比超八成。

聚焦“大项目”，探索更前更全面的服务路径。建行主动对接服务广东重点项目、制造业单项冠军企业项目和工业企业技改升级导向计划项目等，跳出单纯传统金融模式，以投贷联动一体化思维，前移制造业企业金融服务。建行充分发挥全牌照优势，探索在广佛莞设立自主可控的投贷联股权基金，创新运用“债转股”等工具，将商业银行与先进制造业客户绑定成战略股权合作的利益共同体，成功为2家先进制造业龙头企业提供pre-IPO轮融资8亿元。同时，持续丰富投贷联动“工具箱”，推出“投贷通”“智造支持贷”等特色化投贷联动信贷产品，为900多户企业投放信贷支持21亿元。

聚焦“大平台”，探索更新更智能的服务路径。建行紧跟工业园区转型趋势，强化工业园区综合服务，配套推出“粤园惠企”工业园区综合服务方案，打造园区“G-B-C”闭环服务模式，推出了“产业园建设贷款”“粤建通”“厂房购置贷”等专属产品。建行充分发挥金融科技战略优势，联合建信金科广州事业群推出“园区智慧生态平台”，为园区客户提供集管理、监督、预警、指挥功能的一站式园区生态服务，已在66个园区成功上线，服务入园企业3100家，投放贷款超百亿元。

记者：在产业集群升级、产业高质量发展、产业迭代大潮中，科技企业总是点燃燎原之势的“星星之火”。但金融支持落地总会面临“轻资产无抵押难放款”的困境，针对这一情况，如何解决？

张伟煜：针对高新技术企业研发投入高、资金需求大、轻资产、无传统抵押物的特性，建行广东省分行在全国首创“技术流”评价体系，将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入评价系统，率先从信用评定方面对科技创新型企业做出倾斜，让许多轻资产科技企业有了与银行打交道的“资本”。在此基础上，分行开发了“四流合一”大数据分析平台，围绕企业技术流、资金流、物流、信息流等关键要素进行立体画像，根据潜在客户的“数据足迹”分析客户信用条件，提供精准资金支持。2022年，分行知识产权质押登记金额超336亿元，占全国银行业的7%，占广东银行业的35%。未来，分行将从知识产权融资迈向商标权融资。

记者：制造业当家，中小微企业非常重要。如何进行评价体系创新，使其享受到便捷有效快速的金融服务？

张伟煜：工信部发布的《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，明确建立创新型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业三个层次梯度衔接培育机制，中小微企业对于激发科技创新活力、促进广东制造提质增量都具有重要意义。

一是升级数字化评价工具，突出科技、数据新要素对金融服务质效的提升。建行建立了“惠懂你”普惠线上业务大数据生态体系，以数字化手段赋能企业服务的全流程管理，从中遴选专精特新等优质成长性科创企业，优化信贷申报流程与标准化材料，采用双签审批通道，提升融资效率。针对存量企业客户，加强内外联动的科技金融发展生态建设，通过多维交叉验证的量化分析，动态持续评估经营状况，有效提升风险管理能力。截至2023年2月末，建行广东省分行普惠金融贷款当年投放7.3万户、金额658亿元，贷款余额突破2500亿元，达2571亿元，贷款客户数累计近24万户，均处于当地市场首位；全年加权执行利率3.94%，较年初下降20BPS。

二是分层对接服务，多种评价模式增强信贷产品的适配性。面向国家级、省级专精特新企业及创新型中小企业两个培育梯度，创新“科创精新贷”，结合企业经营情况差异化定贷模式；面向小微型专精特新企业创新“科创云贷”，运用“动态技术流”数字化模型，将企业知识产权大数据画像融入信用额度测算；面向产业园区内拟步入量产阶段的专精特新企业，创新“立业贷”，由园区风险补偿资金、银行两方合作，探索“资金池+银行”风险分担模式，助力园区产业升级。