【财经分析】一线调研：科创企业数量爆发性增长 银行怎么愿贷、敢贷？_聚焦

随着国家创新驱动发展战略的持续推进，我国科创企业数量正爆发性增长。科创企业的培育需要各方面资源的支持，金融力量的作用举足轻重。然而科创企业以轻资产为主，缺乏抵押物，这样的“世界性融资难题”怎么破解？

记者近期调研发现，在政策大力支持鼓励下，当前科创金融成为商业银行竞相角逐的新赛道，越来越多的科创企业得以在不同的发展阶段从银行获得定制化的金融服务。创设专属评价体系、提升行业研究能力、重塑风控管理逻辑、优化授信额度模型……银行从产业视角切入，正形成全流程、全市场的科创金融服务模式。

(相关资料图)

助力科创企业爬坡过坎

走进北斗星通智联科技的展示中心，以北斗卫星定位为核心优势的各类创新应用场景和产品，让人大开眼界。这家科技创新企业虽然2019年才成立，但成长迅速，已经是“国家级专精特新小巨人”，是国内自主品牌汽车前装导航零部件出货量第一的一级零部件供应商，主要为长安汽车、吉利汽车等整车制造商配套产品。

北斗星通智联科技董事长徐林浩告诉记者，“公司研发投入大，产线设备、上游原材料采购货款等都要提前大量投入，因此需要大量的流动性资金，而且资金到位效率非常重要。”

然而，这家科创公司面临的问题很典型，那就是仍处于投入期。财务报表上反馈的经营数据按照银行传统的授信标准来评估的话，企业获取大额授信的难度大、成本高。

浦发银行重庆分行的客户经理在“国家级专精特新小巨人”清单中挖掘到了北斗星通智联科技这家企业。今年2月份，北斗星通智联科技有一批紧急订单要生产，有比较大的原材料采购资金需求。通过实地调研考察、行业研究、企业发展前景评估等，浦发银行最终在10天内就为该专精特新企业完成授信审批，发放中长期无抵押的“类信用”科创贷款1亿元。

“这是北斗星通智联科技目前最大的一笔授信、也是落地最快的一笔授信。”徐林浩对于银行科创金融服务有了新的感知，“银行的思维也在变，不只是看财务报表，他们也会评估我们行业的前景，我们企业在行业的地位和成长性。”

图为北斗星通智联科技公司展厅

记者在调研中也发现，银行的科创金融服务已经不仅仅是提供一笔简单的贷款，而是股、债、贷一体化的综合性金融服务，覆盖科技创新企业全生命周期。对于科创企业而言，银行的介入大大助力它们在发展的关键时期爬坡过坎。

睿博光电是一家车灯控制系统供应商，是长安、长安福特、特斯拉等国内外整车企业的供应商。为了进行全球化的布局，睿博光电在海外收购了两家公司，但由于缺乏抵押物，银行融资较为困难，对海外公司运营产生影响。浦发银行了解情况后，通过离岸金融为其办理了“跨境科技贷”，解了企业的燃眉之急。

睿博光电中国区总经理徐钦感慨地说，近几年海外市场有很多不确定性，如果没有银行的金融支持，经营就无法持续。“企业的全球化离不开金融资本的支持，尤其是对于我们这样的科创企业，实现了从0到1的发展，现在从1到N的发展更需要银行融资渠道的支持。”

图为睿博光电的生产车间

科创金融加速度

没有抵押，财务报表可能还在亏损，银行为什么愿贷、敢贷？这背后，除了金融的普惠性外，还有银行自身经营模式的转变。近几年，银行息差持续下行，银行也在开辟对公业务的增量市场，科创金融是一个可以深挖价值的“富矿”。

浦发银行重庆分行普惠金融部副总经理刘聪告诉记者，为响应国家支持科技创新发展的号召，该行于2021年开启了客户经营转型之路，重点推进科创金融客群经营。结合地方支柱产业发展格局，深挖汽车、电子信息、生物医药、装备制造四大行业的优质客户，形成目标客户清单作战视图。今年还专门成立了独立的普惠金融部（科创金融及乡村振兴部），进一步加强对科创、专精特新等领域的支持力度。

通过转型，浦发银行重庆分行企业客户数量实现翻番，公司授信客户两年增幅超过了70%。制造业成为该行授信占比第一大行业，也是新增授信客户数量最多的行业，新增占比接近40%。专精特新合作企业超过570户，科创金融贷款规模超过50亿元。

浦发银行成都分行也在奋力转型，近三年累计服务科创企业客户650余户，累计发放贷款金额约165亿元。这样的科创金融“加速度”和战略转型及机制改革有关。

浦发银行成都分行普惠金融部副总经理黄炎道出其中的“秘诀”：坚持“存量+名单+圈链”的核心思路，形成两大拓客名单。一方面，按照政府重点资质企业、清科榜单百强PE/VC投资企业、科创拟上市企业、存量客户生态圈科创企业、省内高新科技园区的企业、省内优质基金投资的企业以及科创生态合作伙伴服务的企业7大维度形成“新拓客户名单”；另一方面，根据存量续作企业、表外转表内企业及无贷转有贷企业3类客户形成“存量挖潜名单”，举全行之力持续推进科创金融。

“我们还成立了‘科创金融（专精特新）’敏捷小组，全力推动客群的业务拓展，全力靠前支撑，全流程协助一线营销科创金融客户和实现业务落地，支持和发展一批有发展潜力、有综合效益的客户。”黄炎说。

近年来，我国不断加大专精特新企业培育力度。工信部部长金壮龙今年3月介绍，全国已经培育了7万多家专精特新中小企业，其中专精特新“小巨人”企业8997家，2022年全年新上市的企业中，专精特新中小企业占了59%。如何增强科创金融供给能力、提升科创金融的价值创造，是商业银行正在实践的新时代课题。随着“商行+投行”经营模式，“融资+融智+融技+投资”服务体系的不断演进，科创金融市场还有很多想象空间。