【高端访谈·城市力量】“双碳”背景下农商银行如何“点绿”成金？——访秦农银行党委书记、董事长李彬

【编者按】当前，我国经济发展正处于新旧动能接续转换、经济转型升级的关键时期。为更好发挥商业银行服务实体经济、推动城市及区域经济发展作用，凸显新征程下银行业的责任与担当，新华财经、上海金司南金融研究院联合推出“城市力量”高端访谈栏目，邀请商业银行负责人分享战略思维，论道绿色理念，展现银行业风采，探索可持续发展。

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农商银行与地方经济血脉相连。在“双碳”战略背景下，地方农商银行该如何“点绿”成金，“贷”动区域高质量发展？

陕西秦农农村商业银行股份有限公司（以下简称“秦农银行”）党委书记、董事长李彬在接受“城市力量”栏目专访时表示，抢抓“双碳”下的绿色金融发展机遇，以产业振兴促进乡村振兴，以绿色金融之力擦亮区域经济社会高质量发展底色，做“碳路”先锋，农商银行责无旁贷。

“绿色基因”赋能 创新绿色金融特色化发展模式

对于农商银行来说，开展绿色金融不是选择题，而是必答题。

数据显示，当前我国农商银行数量接近1600家，在服务实体经济和推动区域经济发展方面发挥着举足轻重的作用。如何“逐绿”而行，实现地方经济高质量发展，守护绿水青山，成为其必须要回答好的时代命题。

对此，李彬表示，农商银行应顺应绿色发展的时代潮流，并充分利用熟悉本地市场、更易融入本地的地缘优势，以打造区域特色为宗旨，探索符合自身实际的绿色可持续道路，具体可从四个层面展开。

首先，全盘布局，强化绿色金融战略引领。从组织管理、能力建设、体系建设、流程优化、产品和服务创新、风险防控等方面，全方位强化绿色金融理念，提升金融服务地方绿色低碳发展的效能。

“从经营层面，将绿色金融纳入战略，加强对绿色金融业务政策和制度的理解，优化金融业务的流程和审批处理，建立全面的绿色金融业务服务体系；从实践层面，处理好发展与减排、整体与局部、当前与长远的关系，加快调整发展规划、业务方向和服务对象，并将气候和环境因素纳入全面风险管理体系，做好科学应对。”李彬说。

第二，聚焦重点，加大绿色金融支持力度。这主要体现在：一是积极为低碳产业提供资金支持。在政府及监管部门的绿色金融政策引导下，通过丰富的工具满足低碳产业资金需求，进而促进低碳经济转型；二是有效引导企业绿色化转型。通过对企业经营、生产形式的评估，将金融政策向低碳企业倾斜，向市场释放绿色发展信号，引导资金从“两高一剩”产业流向低碳产业，激励企业开发或使用新技术，实现低碳化经营和绿色转型。

第三，科学完善，参与绿色金融标准体系建设。加强与政府相关部门沟通，加强对国际同业标准的研究和学习，积极参与国内绿色金融标准体系建设，夯实绿色金融的发展基础。“提前了解上市银行绿色信息披露标准，在为低碳产业提供融资服务时要求相应企业及时披露其低碳发展信息，主动掌握绿色信息披露与绿色监管要求，全方位助力国内绿色金融标准体系建设。”李彬说。

第四，深挖内潜，提升绿色金融服务能力。具体来说，在风险管理方面，要实行有差别、动态的授信或投资引导，将环境风险纳入全面风险管理体系，增强对政策风险和信用风险的双向识别与防范，将绿色金融执行情况纳入内控合规检查范围，提高绿色金融风险管控质效；在人才培养层面，加强绿色金融业务员工的专业性和能力的培养，增强银行绿色金融业务的抗风险能力和风险管理能力。同时，还要通过强化与绿色金融领域专家、财经院校的交流合作，积极运用大数据、区块链、人工智能等科技手段提升绿色金融管理和服务水平，推动“碳中和”目标的实现。

“贷”动未来 夯实区域经济“增长极”

发展绿色金融，着眼于陕西，李彬坦言，“陕西是传统能源大省，因此绿色发展挑战性很大。”

如何让金融“活水”精准浇灌三秦大地的产业“良田”？记者了解到，秦农银行主要坚持“一体两翼”的发展思路：“一体”即加强自身顶层设计，完善银行治理架构；“两翼”分别是绿色投放和绿色服务。

据悉，多年来，秦农银行一直坚持将绿色理念融入经营全过程。其中，在银行“十四五”时期发展规划中，绿色金融也是其三大发力业务领域之一，并在管理层成立绿色金融工作专班，银行董事会定期也会审议绿色金融相关议题。

对此，李彬补充说道：“我们还从战略高度抢抓绿色金融业务，行内还出台了推动绿色金融发展的指导意见、绿色金融管理办法等规范性文件，以明确全行年度绿色金融工作目标、投向布局方向及经营发展管理要点。”

至于“绿色投放”，李彬表示，这主要是立足陕西能源大省实际，着眼能源产业结构调整所做的业务布局，目标是引导信贷资源优先向生态环境保护、基础设施绿色升级及清洁能源、绿色服务等领域配置，重点对绿色优质企业、重点项目加大信贷投放，以期推动区域经济绿色转型。

“截至2022年末，秦农银行绿色贷款余额76.77亿元，较2022年初净增26.52亿元，增幅达52.78%，超额完成年度绿色信贷投放净增工作目标，净增额和增幅均为本行成立以来同期增长之最。”李彬说道。

据悉，在绿色信贷方面，秦农银行已成功发行20亿元绿色债券，成为陕西省首家发行绿色金融债券的地方法人金融机构，该债券主要投放于基础设施绿色升级类、生态环境产业类和清洁能源产业类绿色项目。

在“绿色服务”方面，李彬表示，主要是通过体制机制保障绿色金融发展。一是畅渠道。建立健全授信业务审批流程，对符合条件的绿色信贷业务开通全流程绿色通道，比如对受疫情影响、政策调整、短期流动性不足，但符合条件的“涉绿”企业，建立健全纾困机制，并将绿色信贷纳入全行绩效考核，加大考核激励力度。

“二是守底线。通过严格执行环保合规底线，建立持续跟踪监测机制和名单制管理机制，严抓绿色金融风险防控，并持续不断优化体制机制建设，协同推进全行绿色金融工作，践行金融责任，为双碳目标实现贡献金融力量。”采访结束之际，李彬表示。