【高端访谈·银行助实体】大行下沉“掐尖” 农商行如何“换道超车”？——访武汉农商行董事长白俊伟

编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济是金融机构的天职和宗旨，也是银行业金融机构的“本源”。围绕银行全力支持经济运行整体好转，新华财经《高端访谈》推出系列报道，深入访谈银行家，搭建思想交流平台，展现金融与实体经济共融共生、共同发展的双赢格局。

随着资产定价下行、息差进一步收窄，国有大行业务下沉“掐尖”了不少优质小微客户，中小银行利润空间受到很大挤压。

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面对“前有劲敌、后有追兵”的激烈角逐，农商行应如何应对挑战？在武汉农村商业银行董事长白俊伟看来，在一些新兴产业快速崛起的过程中，中小银行应抢抓机遇，实现“换道超车”。

1964年生人的白俊伟，曾先后供职于人民银行江西省分行、人民银行武汉分行、湖北银保监局、汉口银行，既有金融监管的工作经验，也有城农商行的管理经验。在他看来，中小银行要在基础上转变发展方式，调整资产结构，就能抓住机遇。对于武汉农商行来说，“公司板块向特色银行转型，战略层面向零售转型”是该行未来的打法。

打差异牌 实现特色化经营

“公司板块要向特色银行转型，即发力科技金融、乡村振兴、绿色金融等方面。”白俊伟表示。

在发展科技金融方面，白俊伟认为，中小银行在产品创新方面发挥了决策链条短的优势，能高效推出针对科技企业，特别是初创科技企业的金融产品和服务。“这些科技企业现在是小企业，未来就是大企业。”

据了解，武汉农商行抢抓光谷自主创新示范区建设和武汉金融科技试点契机，以金融创新抢抓城市发展机遇，持续打造地方科技金融“金字招牌”。

围绕武汉光谷这一科技资源密集区域，武汉农商行于2009年率先成立第一家专业科技支行光谷支行。2012年，武汉光谷获批综合改革创新示范区，武汉农商行对应成立首个科技金融服务中心，组建科技金融服务专门团队，机构单列、直属总行，以科技型企业核心技术、成长潜力和市场前景为服务重点，从关注报表到更加注重企业核心技术，突破传统信贷业务对盈利指标的约束，重点考核科技型企业的贷款户数和成长指数。

武汉驿路通科技股份有限公司位于光谷，成立于2012年，是一家全球芯片集成科技的关键元件供应商，为信息传输和网络通讯提供领先连接解决方案，主要产品平面波导芯片集成光学器件和定制化光纤列阵，广泛应用于数据中心、5G、激光雷达等领域。2022年被评定为国家专精特新“小巨人”企业。

2015年，该公司处于发展初期，武汉农商行不唯抵质押物，以专利权质押贷款的方式贷款50万元，助力企业渡过初期难关。在企业在发展过程中，该行提供资金助力公司应对研发投入大、原材料价格上涨等挑战。截至目前，武汉农商行以专利权方式对该公司授信达到2000万元，助力企业驶入发展快车道。

截至2023年3月末，武汉农商行科技企业贷款余额304.7亿元，累计投放信贷资金超过1000亿元，服务科技型企业3000户；其中，已向200多家企业累计发放知识产权质押贷款1500笔，金额75亿元，知识产权质押融资规模占全市同类产品余额的50%以上，市场份额在全市长期处于领先位置。

在白俊伟看来，乡村振兴是一片蓝海，蕴含巨大的融资需求。乡村振兴要解决农村的宜居、宜业、宜游等问题。“以宜居为例，这不是简单解决住房问题，还有完善宜住、宜学、宜医、宜养、宜文等配套设施。”

“我行在武汉新城区所有乡镇都有机构，三家异地分行在所有县都有网点。”白俊伟表示，中小银行如果走好乡村振兴这条路，将把握很大的机遇。

截至2023年3月末，武汉农商行一季度同口径涉农贷款净增33.54亿元，增幅13.42%；对市级以上农业龙头企业支持面达43.07%，支持户数、规模均在全市银行同业前列；扶贫小额信贷不良率始终保持为0，历年累放、贷款余额和当年新增贷款额三项指标均位列全市第一。

白俊伟还表示，中小银行应该抓住绿色发展的机遇。“节能环保、新型电子技术、生物、新能源汽车、高端制造、新材料等绿色产业升级发展的资金需求量巨大。中小银行如果能够及时调整信贷结构，这也是机遇。”

零售突围 实现“换道超车”

“中小银行从战略层面要向零售业务转型。”白俊伟告诉记者，武汉农商行零售业务在未来三年要实现较大增长。

“我们不仅要借船出海，和电商平台合作，还要开发自己的消费信贷产品，进一步拓展零售客群。”白俊伟表示。

近年来，武汉农商行加快布局储蓄存款产品体系和消费贷款产品体系。该行以社区服务为载体，聚焦养老金融、新市民金融、智慧城市建设、二维码收单等重点领域，拓宽金融服务功能。

做好新市民金融服务工作，是贯彻党的二十大精神，坚持金融工作政治性、人民性的重要举措，对构建新发展格局、助力高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化建设具有重要意义。

武汉农商行高度重视做好新市民金融服务工作，从加大信贷供给、创新特色产品、强化金融服务等方面，将新市民需求与自身禀赋紧密结合，着力提升新市民金融服务的可得性。自2022年4月推出新市民专项系列金融产品以来，截至2023年3月末，武汉农商行已累计发放新市民经营性贷款7505笔，金额34.86亿元，新市民安居和消费类贷款3674笔，金额21.22亿元。

“我行还根据特定客户对象来设计产品。”白俊伟表示，“楚才贷”就是该行与湖北省人才事业发展中心签订战略合作协议、推出的纯信用专属贷款产品，专为高层次人才提供高品质金融服务。

记者了解到，湖北省委人才办、省人社厅面向全省高层次人才推出了旨在服务人才创新创业和生产生活的凭证——“楚才卡”。围绕“楚才卡”持卡专家在创新创业、生产经营、衣食住行等方面的各项金融需求，武汉农商行推出手续简、效率高、年限长、利率优且最高额度可达300万元的特色金融产品“楚才贷”，“一对一”定制金融服务方案，简化业务审批流程，实行“T+0”办结制，为持卡专家匹配优质、便捷的综合金融配套服务，推动将人才“第一资源”转化为地方高质量发展的“第一动力”。

李先生是武汉某高校近年引进的海归高层次人才，同时也是“楚才卡”持卡人，最近因为住房装修面临资金需求。了解到需求后，武汉农商行迅速响应组建专门服务小组，从上门开卡、收集资料、签约合同到审批放款，当天就为李先生发放了一笔100万元、利率仅3.8%的“楚才贷”，切实满足其安居需求。

“我行未来要加快推动零售业务转型发展，推动经营管理由存款导向的传统模式逐步向盈利导向为主的现代模式转型。”白俊伟表示。