【看经济】打造金融兴农“新引擎” 海峡银行“一行一特”提升县域金融服务水平

编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。银行是我国的金融主力军，服务实体经济是银行业义不容辞的使命与责任担当。立足新时代、助力新发展，在加强自身转型发展的同时，银行业如何锚定服务实体经济主航道，以高质量的金融服务助力经济高质量发展？新华财经推出系列报道，展现金融助力实体经济实效。

把乡村振兴战略这篇大文章做好，需要金融活水源源不断的支持。新华财经近期调研采访海峡银行获悉，近年来，海峡银行持续加大乡村振兴的信贷投入力度。截至2023年6月末，海峡银行涉农贷款余额为333.84亿元，较年初增加31.89亿元，增速10.56%。其中普惠型涉农贷款余额80.09亿元，较年初增加7.66亿元，增速10.57%。

融资难融资贵、缺少融资抵押物……这是“三农”金融服务的难点。海峡银行通过“一行一特”模式，创新业务和产品机制，进一步盘活农村资源、资金、资产。海峡银行相关负责人表示，作为地方中小银行，将坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，进一步下沉服务重心，提升县域金融服务水平。

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加大投放：打开惠农贷款大门

据悉，海峡银行坚持推进乡村振兴工作，年初制定普惠涉农贷款计划，从信贷规模、财务资源配置、行内转移定价等方面给予政策倾斜，加大涉农贷款投放，实现涉农普惠贷款稳步增长。

依托区域特点，有效解决农民缺少融资抵押物难点，海峡银行推出“惠农贷款专案”，推动县域机构积极探索涉农信贷服务发展模式。持续推进个人渔船抵押贷及以“两权”抵押为主的“小康贷”助农贷款，截至2023年6月末，个人渔船抵押贷款近80户、贷款余额超2亿元，“两权”抵押贷款近30笔、贷款余额超2000万元。

主动下沉重心，加大客户拓展，积极培育“首贷户”，提高乡村振兴服务的覆盖面。海峡银行实施“首贷户”融资绿色通道及优惠定价，设立首贷窗口及首贷热线，提升“首贷户”服务质效。截至2023年6月末，发放“首贷户”贷款141户、金额13.75亿元。

依山傍海，福建拥有多个世界级港口。水产品加工是当地农业的一大重点产业集群，针对出口水产加工行业，海峡银行推出了“海信融”产品，解决了优质水产加工出口企业客户因抵押担保等条件不足、无法授信的难题，立足水产加工出口企业行业地位和认定、经营历史、出口报关规模、监管分类等数据和信息，将出口贸易环节与融资相结合，满足企业生产备货出口的融资需求。该产品上线以来，已为8家水产品加工企业提供4000万元的信贷支持，切实解决福建省出口水产企业的融资需求。

顺应数字经济发展趋势，灵活应用大数据等信息科技技术，为乡村振兴注入新功能。海峡银行推广“一贷通”小程序，将服务触角进一步延伸，做到依托线上服务让农民少跑腿、数据多跑路、系统多跑批，不断提升互联网获客能力和数字化金融服务乡村振兴水平。在续贷服务上，探索线上续贷服务，不断增强线上渠道的便捷性。

“一行一特”：以海洋产业为抓手服务乡村振兴

当前，国内金融支持乡村振兴仍处于探索的起步阶段。作为地方城商行，充分发挥地缘优势，海峡银行结合福建当地“一县一品贷动‘闽’生”专项行动，创新服务模式，推出以地方农业主导产业为服务重点的“惠农贷款专案”，进一步强化农村普惠金融供给。

紧密围绕福建当地“海洋强省”“海洋强市”建设，海峡银行持续强化“海洋金融”特色。据悉，海峡银行紧跟海洋经济发展战略，以海洋渔业的水产养殖产业链为基础，深入探索公私联动营销模式，复制推广“政银企+农户”金融服务方案，开展“一行一特”模式下的区域定制型涉农信贷服务，助力当地蓝色海洋经济扬帆起航。

海峡银行重点挖掘宁德沿海区域涉海特色业务，经多次走访宁德市渔业协会及大黄鱼养殖户处调研，在宁德地区推出支持大黄鱼养殖产业发展的“黄鱼贷”一行一特专属金融产品，通过制定差异化、特色化的授信服务流程，为黄鱼养殖客户开通绿色通道，极大地缓解了客户的资金压力，支持海洋经济发展。

“黄鱼贷”产品围绕地方特色产业创新贷款核额模式，通过统计养殖框数，既测算出了养殖成本投入，又依据收渔价格估算出了养殖户未来的还款能力，结合养殖户日常资金结算特点，简化了对养殖户办理手续，以审批快、手续简便为特点。目前已累计为252户大黄鱼养殖户提供授信近2亿元。

此外，海峡银行经过充分走访、调研福建连江县，针对当地鲍鱼养殖户设计了兼具批量化、标准化、政策性特征的“银企担”合作金融服务产品，打通产业链产销通道，为当地鲍鱼养殖户提供了省时、省力、省成本的融资产品。

作为一款“公司+农户”产业合作惠农贷款，“鲍鱼贷”在引入国有政策性融资担保公司提供连带责任保证担保后，贷款综合成本整体低于同业鲍鱼行业相关贷款产品利率定价，有效降低农户生产经营成本，助推产业链稳步发展。目前已累计为110户鲍鱼养殖户提供授信近1.7亿元。

稳步扩面：开辟服务“三农”新路径

未来，海峡银行在服务乡村振兴领域有哪些新规划、新举措？海峡银行相关负责人表示，下一步将持续加大对“三农”的支持力度，将更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

一是推进农业相关产品运用。积极推广个人渔船抵押贷、“黄鱼贷”“鲍鱼贷”“海参贷”以及“海产贷”等农业相关产品，结合新型农业经营主体不同类型、实际情况，灵活确定承贷主体；针对其生产经营周期，灵活确定贷款期限，加大中长期贷款、循环贷款的投放力度。探索创新“农业生产托管贷”“农业产业化联合贷”等专属产品，为家庭农场、农民合作社开展农业生产托管、联合经营提供融资支持，助力农业生产降本增效。

二是推广农业供应链金融产品。针对农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体特点，积极推广“企业+合作社+农户”的供应链金融产品，开展以农业龙头企业为核心、以新型合作社为重点服务对象、农业龙头企业为合作社贷款进行担保的供应链金融服务。